𝑯𝒂𝒃𝒍𝒆𝒎𝒐𝒔 𝒅𝒆 𝒍𝒐𝒔 𝒄𝒓é𝒅𝒊𝒕𝒐𝒔 𝒉𝒊𝒑𝒐𝒕𝒆𝒄𝒂𝒓𝒊𝒐𝒔 𝑼𝑽𝑨.

 

En el siguiente cuadro podremos ver los distintos modelos que algunos Bancos ofrecen a los postulantes. Esta es una simulación de las distintas entidades y pasaremos a explicar cuáles son las variables y los métodos.

Como podemos observar el plazo máximo va desde los 20 a 30 años; el porcentaje de la financiación va entre el 100 y el 75% que seguramente es del valor de tasación del Banco de la unidad a comprar, lo que esto significa que quizás no sea el valor a comprar por el solicitante del crédito. Los montos máximos para algunos bancos son de entre 100.000 a 75.000 dólares, mientras que la tasa Total Nominal Anual, no es el Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA), que en definitiva es lo que terminas pagando al final. Acá te dejamos dos ejemplos:

 

Quizás alguien se esté preguntando qué es una UVA.

¿Qué significa UVA?

Es la Unidad de Valor Adquisitivo, y se compone por el valor inicial de $14,05, que es ajustado por el CER o Coeficiente de Estabilización de Referencia.

UVA Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) (en pesos -con dos decimales-, base 31/3/2016=14.05)

Entonces, sin marearte, la cuenta es así:

                                $ 14,05 x (CER tc-1/CER t-0) = UVA

Donde:

•            CER t-0: índice del 31/3/2016 (5,5636)

•            CER tc-1: índice del día hábil bancario anterior a la fecha de la operación o cálculo.

Es bastante técnico, así que no te preocupes si no lo interpretas, porque existe otra opción para conocerlo sin que hagas los cálculos por tu cuenta, igualmente te sirve para que tengas una noción básica del tema.

Como se puede ver, la UVA tiene un componente de ajuste llamado CER, y qué es, acá te lo explico.

El Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), es un índice de ajuste diario, el cual es elaborado por el Banco Central de la República Argentina (BCRA). Este indicador refleja la evolución de la inflación, para lo cual se toma como base de cálculo la variación registrada en el Índice de Precios al Consumidor (IPC), el cual es elaborado por el INDEC (Instituto Nacional de Estadística y Censos). No sé si queda demasiado claro, pero te dejo a continuación un gráfico del BCRA que muestra su evolución.

Para completar también te dejo otro gráfico que muestra la evolución de la UVA en lo que va del año.

Los créditos hipotecarios son una herramienta importante en una sociedad, hacen al desarrollo de la misma, quizás nos preguntemos cuál es la tasa en otros países y acá te dejo un ejemplo de uno de los portales más importantes de España, y como mi corazón esta en Barcelona tomo un ejemplo de esa ciudad. Busqué un valor razonable a nuestra realidad con una tasa fija y otra variable para ver la variación entre ellas.

52 m2 – 2 habitaciones – 1 baño – con ascensor

Construido en 1963 – Orientación Noreste

Seguramente existirán variados ejemplos, pero sólo pensamos en dar un simple modelo de comparación.

Daniel Sande